Giv aktier i konfirmationsgave

Tusindvis af unge konfirmander bliver fejret her i april og maj. Øverst på ønskelisten finder man stadigvæk kontanter. For rigtig mange unge er det første gang de modtager større beløb.

Der er et større ønske og en trend for at give konfirmanden en langsigtet gave. Derfor ses en voksende tendens for at give værdipapirer til konfirmanden. Hermed får de både en indsigt og forståelse for opsparing og langsigtet økonomi, samt muligheden for at se deres aktier vokse over årene.

LÆS OGSÅ: ”Vælter ind med udbytte – hold fast i aktier”

Jeanette Kølbek, formueekspert i Nykredit og Spar Nord, giver herunder tre metoder til, hvordan værdipapirer kan gives til konfirmanden.

Tre oplagte indgangsvinkler til at give værdipapirer i konfirmationsgave

1. En børneopsparing
   Med en børneopsparing, kan man indbetale op til 6.000 kroner om året – og højst 72.000 kroner i alt – med skattefrit afkast. Her er pengene bundet, for eksempel til at den unge konfirmand bliver 18 år. Pengene kan samtidig investeres i aktier. Dette gør børneopsparingen attraktiv som en kombination af investering og skattefrit afkast.
    
2. Investeringsfonde beskattet som kapitalindkomst
   Nogle investeringer beskattes som kapitalindkomst, hvilket dermed kan være omfattet personfradraget. I disse tilfælde, kan afkastet på værdipapirerne i praksis være skattefrit. Det gælder f.eks.: akkumulerende investeringsfonde (fonde, der ikke udbetaler udbytte) og som ikke er på Skats positivliste, obligationsbaserede investeringsfonde og obligationer. Læs Dansk Aktionærforenings guide om denne metode her.
    
3. Aktiesparekonto
   Aktiesparekontoen er en investeringskonto, med 17 procent beskatning på afkastet, mod de almindelige 27 eller 42 procent beskatning (afhængig af afkastets størrelse). Pengene er ikke bundet, hvilket giver konfirmanden fleksibilitet til senere f.eks. at trække penge ud til at købe en computer.

LÆS OGSÅ: Tyske ejendomme til under bogført værdi

I praksis består gaven af et kontantbeløb

”Mange er nysgerrig på, om man ikke bare kan overføre aktier direkte fra sit eget depot til konfirmandens depot, og det kan man teoretisk set godt. Det kræver dog typisk hjælp fra banken og medfører et ekspeditionsgebyr, som ofte er højere end almindelig kurtage. Derfor er løsningen både dyrere og mere besværlig,” siger Jeanette Kølbek.

Konfirmanden er for ung til selv at købe aktierne, derfor skal en værge involveres i processen.

LÆS OGSÅ: Forvalter køber tre nye aktier - og sælger tre

Den nemmeste og billigste måde at give aktier i gave til en ung konfirmand er derfor:

1. Lav et gavekort og/eller en kreativ præsentation til konfirmanden
2. Gavegiveren overfører beløbet til konfirmandens konto
3. Konfirmandens værge skal købe de aftalte aktier til konfirmandens depot, for det overførte gave-beløb.

Der er altid risiko forbundet med investeringer

Giver du aktier i gave, er det vigtigt at komme eventuelle skuffelser i forkøbet. Fortæl gerne den unge konfirmand, at gaven kan svinge i værdi, men på sigt potentielt kan vokse til et større beløb. Gør det klart for konfirmanden, at man bør have en tidshorisont på mindst tre år, når man investerer i aktier.

LÆS OGSÅ: Her vil chefstrategen investere nu

Vær opmærksom på afkast efter skat

Ifølge Jeanette Kølbek er aktier dog ikke altid den bedste løsning.

Hertil siger Jeanette Kølbek:

”Selvom det for mange unge kan føles mere spændende at eje en enkeltaktie, som de kender – for eksempel Apple – er det ikke nødvendigvis den mest fordelagtige løsning. Beskatningen af afkastet spiller nemlig en vigtig rolle. Det afgørende er ikke afkastet før skat - men hvad der er tilbage efter skat. Et højt afkast med høj beskatning kan derfor i praksis være mindre værd, end et mere moderat afkast med lavere skat,”